【案例】

　　資產(chǎn)數(shù)百萬

　　不知怎么理財(cái)

　　福州有一位不愿透露姓名的女士，她丈夫是做工藝品出口生意的，產(chǎn)品銷往臺(tái)灣，她自己在家打理家務(wù)，還有一個(gè)1歲的男孩。家庭收入每月大概3萬～4萬元，但整體不大穩(wěn)定，每月支出7000~8000元(保底支出5000元)，車輛使用支出1000元/月。

　　生意上的

　　收入都是以美元結(jié)算的，但他們對匯率不甚了解，每次收到美元立即結(jié)算成人民幣存銀行1年期定期存款。截至目前，他們已有1年定期存款300萬元。

　　他們的不動(dòng)產(chǎn)也較多，總共有房子7套：老家有兩套閑置房;小戶型兩套，每月租金收入2500元;地點(diǎn)比較偏的有一套，租金500元;自住房1套，沒有考慮搬家;還有一套120平方米的投資房，即將交房，已支付所有房款。

　　不過，一家三口都沒有醫(yī)保，丈夫和小孩都沒有購買任何保險(xiǎn)。1997年，該女士為自己在太平洋買了老來福養(yǎng)老保險(xiǎn)，20年內(nèi)繳清，每年繳費(fèi)810元。按照保險(xiǎn)條款，55周歲后，她每年可領(lǐng)到6000元。一家人沒有別的保險(xiǎn)。

　　理財(cái)期望：1.希望為自己和小孩購買一定的保險(xiǎn);2.更好地使資產(chǎn)增值。中國人壽福建省分公司客戶服務(wù)部盧麗娜為其理財(cái)做出以下規(guī)劃。

　　【建議】

　　夫妻補(bǔ)充醫(yī)療保障

　　從他們一家的收入情況來看，養(yǎng)老金基本不用擔(dān)心，需要重點(diǎn)考慮的是醫(yī)療保障。一家三口共同缺少醫(yī)療保障，可以購買醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　具體來說，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的先生須投保足額的風(fēng)險(xiǎn)保障(包括意外和疾病)。醫(yī)療保險(xiǎn)的組合為重大疾病終身型+附加住院醫(yī)療+意外保障。夫妻二人分20年存,年存8000元左右兩人可獲得保險(xiǎn)公司提供的54萬元身故或高殘保障金、30萬元的重大疾病費(fèi)用和1.2萬元的普通住院醫(yī)療費(fèi)用和意外醫(yī)療費(fèi)(包括門診)。

　　小孩投學(xué)平險(xiǎn)

　　小孩只有1歲左右，只需購買50元/年學(xué)生平安卡，保險(xiǎn)公司提供疾病住院醫(yī)療費(fèi)用，如因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)(包括門診)也可報(bào)銷，總保障高達(dá)7萬元。

　　另外可以為孩子購買終身型理財(cái)產(chǎn)品(比如九九紅福)，投保之日起，既能讓被保險(xiǎn)人擁有風(fēng)險(xiǎn)保障價(jià)值，并享受固定收益，也能作為孩子早期的教育金，中年的創(chuàng)業(yè)金，老年時(shí)養(yǎng)老金的補(bǔ)充。

　　八成存款

　　轉(zhuǎn)人民幣理財(cái)

　　從他們一家的收入來看，每月房租收入3000元，加上生意上的收入拿出5000多元，可以滿足日常生活支出。

　　建議美元無需全部轉(zhuǎn)換成人民幣，可選擇半年期美元理財(cái)，獲得3.7%左右的年收益率，同時(shí)，短線理財(cái)可避免調(diào)息的風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。如此也可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化。

　　所有現(xiàn)金存銀行一年期定期存款，每年只能拿到1.8%的稅后利率，收益偏低。因此，現(xiàn)有存款可以通過理財(cái)方式增值。一年定期人民幣存款八成轉(zhuǎn)換人民幣1～3年穩(wěn)健理財(cái)，預(yù)計(jì)比同期存款收益提高50%;兩成可通過信托公司投資，獲得5%～6%的年收益率，在可承受風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行非穩(wěn)健理財(cái)，但市場投資有風(fēng)險(xiǎn)須謹(jǐn)慎，需了解具體投資項(xiàng)目。